А вы давно не открывали счет в банке?
Еще 15 лет назад? Возможно, даже 10?
Вы приходили в практически любой банк в Эстонии и, произнеся фразу «Вы знаете, у меня есть идея, но нужен счет», тут же получали доступ к банковским услугам.
Вам вручали папку с контрактом, вам пожимали руку и желали успехов в предпринимательстве. Вы старались ? Да… Вы старались, вы созидали… вы пытались… Получилось ? У многих да. Страна переходила в русло «Предпринимательство средней руки поднимет экономику этой мини страны» Это же те вёсла… , да… да… Галеры… как никогда кстати… Галеры… Это 52 весла. 52 предпринимателя средней руки… по 26 с каждого борта тащат один из секторов экономики страны. И вот уже 10-20 галер формируют флот. Он планомерно идет вперед.
Тут много вёсел и сломавшееся одно не так заметно на общей картине двигающейся вперед флотилии.
В последние лет 5 все радикально поменялось.Настали времена СССР? Фарца… Открываем википедию… Читаем. Фарцо́вка — сленговое название запрещённой в СССР подпольной покупки/перепродажи труднодоступных или недоступных рядовому советскому обывателю дефицитных импортных товаров. Вроде и не враги, но все же вы очень подозрительны.
Год назад формируем акционерное общество.Род деятельности никак не вяжется с транспортом.Поэтому компания получает другое название в регистре. LHV, SEB, SWED, COOP, CITADELE мы идем в эти и другие банки.
— Добрый день.Присаживайтесь.
— Добрый.Нам нужен элементарный счет для расчетов с Китаем и возможно другими поставщиками.
— А какой род дятельности?
— Торговля оборудованием 84 группа товаров
— Расскажите нам кто ваши поставщики?
— Так… Вы видите их… Мы им возили товары на РФ… но… теперь увы.Транзит осложнен и есть идея продавать их в ЕС
— То есть бенефициары от данных сделок не вы?
— Почему не я? Разве продавать товары Китая в ЕС это тождесто Китайскому бенефициару?
— Вы знаете… мы будем думать давать ли вам возможность на эти сделки.
— Хорошо.
Это стандартное начало разговора в эстонском банке на данный момент с импортно ориентированной компанией.
Далее приходит емейл — к сожалению не сильно ясны позиции акционеров при формировании компании. Как вы упомянули — вы будете продавать оборудовние Китайского завода. Почему он сам не может сформировать продажи на ЕС? Вам отказано.
Далее банки ссылаясь на политику банка «Знай своего клиента» присылают до боли заученный текст:
Обращаем Ваше особое внимание на пункт …. общих условий по программе «Знай своего клиента», где говорится о том, что в целях противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма банк может при заключении договора или в ходе исполнения договора запрашивать у клиента дополнительные данные о самом клиенте, его представителях, собственниках и реальных выгодоприобретателях, а также о хозяйственной деятельности клиента, в т. ч. данные о договорных партнерах, обороте, доле наличных и безналичных сделок, частоте сделок и т.п. а также отказать в открытии счета в случае подозрений на вышеуказанное.
Стоп стоп стоп говорите вы… (Все банкам в Эстонии практически) у меня скоро 20 лет предпринимательского опыта. Нет не пол года… не год…а 20 скоро. У меня все отчеты и налоговые отчисления прекрасно видны.Проблем не было никогда. А вот по решению суда Эстонии пракически все банки Эстонии оштрафованы за «сомнительные банковские операции». Позвольте Вас спросить уважаемый банк… Если вы осуждены за сомнительные операции а я белее чем экран в кинотеатре перед налогово-таможенным департаментом, то стесняюсь спросить… По программе «Знай своего клиента» кто и кого должен спросить «Что вы собираетесь делать с деньгами?».
И снова Википедия : Подавляющим большинством покупателей на рынке сбыта товара, добытого фарцовщиками (в 1950-х — 1960-х годах) были т. н. «стиляги».
Стиляги 21го века уходят в платежные системы и иной финтех, пытаясь, как это возможно, быть честным перед государством.
А что с веслом, которому не дали уключины? Да нет… почему же… Мы удивили поставками в ЕС 2023тьего. Мы представили продукцию на выставках в Эстонии,Голландии,Германии.
Будущее ? Сформирована еще одно акционерное общество. Всё те же вопросы, всё те же подозрения… А может… врать всем…? Сказав что есть идея закупать муку и делать из неё пиццу ? И в скором времени мы откроем пышечную и там будут кушать только местные жители.
Ой нет…они же… могут оплатить за пиццу налом и без чека. Это всё… Тогда…»Бенефициар уже продавец, спрятавший в карман 10точку евро за испеченную пиццу… а это как минимум уход от налоговой».
